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La fraude à la carte bancaire est l’une des préoccupations majeures pour les services de paiement au niveau mondial. L’espace de paiement en euro unifié (Single Euro Payments Area, SEPA en anglais) a subi 1,314 milliard d’euros de fraudes aux cartes de paiement en 2011, en progression de 4,3% par rapport à 2010. Plus de la moitié de celles-ci étaient dues à des fraudes dites de carte-non-présente (CNP) et 36% à des fraudes aux points de vente (POS). L’adoption de la norme EMV (Europay, Mastercard and Visa), une norme de paiement très avancée, sûre et flexible, permettra de réduire ces fraudes.
« La norme est basée sur un système de sécurité qui peut être implémenté directement par la carte à puce (hors ligne) ou grâce à un support de validation externe (en ligne). Selon le niveau de risque, différentes mesures de sécurité peuvent être effectuées selon le paiement, » explique Jean-Noël Georges, Global Program Director à Frost & Sullivan.
La plupart des régions du monde ont déjà adopté la norme EMV. Selon une nouvelle analyse de Frost & Sullivan, la région EMEA a mis en service 850 millions de cartes EMV, l’Asie Pacifique 396 millions et les Amériques 345 millions à la date de mars 2012.
Les Etats-Unis sont l’une des dernières régions à adopter la norme EMV. Le taux de fraude à la carte aux Etats-Unis est resté stable à 0,08% en 2011 (comparé au volume total de transactions), ce qui représente le double du taux de la zone SEPA. De plus, 46% des fraudes à la carte mondiales ont été enregistrées aux Etats-Unis en 2011.
Grâce à son Programme d’innovation technologique (TIP en anglais), Visa a augmenté sa présence aux Etats-Unis en permettant aux commerçants de traiter des transactions EMV avec ou sans contact. Mastercard fait de même en utilisant la norme EMV comme point d’appui pour la prochaine génération de services de paiements. En juin 2012, American Express a annoncé une feuille de route pour élargir les cartes à puce EMV à tous les commerçants, organismes de traitement et les organismes émetteurs.
« La norme EMV n’est pas seulement une norme de paiement sûre, interopérable et flexible, c’est également une opportunité pour établir de nouvelles alliances et développer des services à valeur ajoutée, » remarque M. Georges. « Les caractéristiques des transactions sans contact et les technologies en champ proche (NFC) accélèrent l’adoption des normes EMV en déployant des terminaux de paiement capables de traiter des solutions de paiement avec ou sans contact. » Selon une récente étude de Frost & Sullivan, le nombre de téléphones mobiles équipés de la technologie NFC dépassera un quart (26%) du nombre total de téléphones portables en 2015.
Avril 2013 est la date butoir pour adopter la norme EMV aux Etats-Unis. A ce stade, il est essentiel que les organismes acquéreurs et les organismes de traitement aient un plan solide pour intégrer le temps nécessaire aux tests de certification. A partir d’octobre 2015, la nouvelle règle décidée par les institutions financières américaines transfèrera la responsabilité et le coût des transactions frauduleuses aux acquéreurs qui ne suivraient pas la norme EMV, afin d’encourager les commerçants à passer à un terminal à puce avec ou sans contact pour éviter les fraudes.
« La feuille de route aux Etats-Unis est terminée ; tous les acteurs du marché connaissent les dates butoirs et les plans associés. Cette étape était importante pour préparer les services qui seront impactés durant la période nécessaire pour terminer la migration, » conclut M. Georges.
Si vous souhaitez recevoir de plus amples informations sur la norme EMV et sa migration aux Etats-Unis, veuillez consulter le livre blanc intitulé « Managing the Migration to EMV and NFC Payment Technology – How to ensure the successful and efficient market deployment of a product », ou veuillez envoyer un E: à Janique Morvan, Corporate Communications, en indiquant vos nom et prénom, la raison sociale de votre société, votre fonction et vos coordonnées (adresse postale et numéro de téléphone).
A propos de Frost & Sullivan
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